Likwidacja szkody z OC sprawcy - przebieg, formalności

W 2022 roku polscy policjanci przyjęli 21 tys. 322 zgłoszenia o wypadkach drogowych w strefach zamieszkania, strefach ruchu i na drogach publicznych oraz o 362 266 kolizjach drogowych. Czasami zdarza się, że poza nami nie ma innych uczestników kolizji, jednak w większości przypadków można wyróżnić ofiary i sprawców zdarzeń drogowych. Jeżeli zostaliśmy ofiarami kolizji drogowej, szkodę komunikacyjną możemy zlikwidować z OC sprawcy. Wyjaśniamy jak przebiega proces likwidacji szkody z OC sprawcy i z jakimi formalnościami się on wiąże.

Ważna jest dokumentacja miejsca i okoliczności zdarzenia

Sam proces likwidacji szkody zaczyna się w momencie zdarzenia, a więc kolizji dwóch pojazdów. Powinniśmy udokumentować zdarzenie, w tym porobić zdjęcia naszym smartfonem, by pokazać wszelkie okoliczności mające wpływ na rozmiar i powstanie szkody. Są to np. stan infrastruktury drogowej (dziury, roboty drogowe, stan nawierzchni, itd.) czy ogólny stan techniczny pojazdu sprawcy. Oczywiście najlepiej, jeśli mamy ze sobą wideorejestrator, który nagrał cale zdarzenie. Nie zapomnijmy też sfotografować naszego samochodu, ze szczególnym uwzględnieniem uszkodzonych elementów.

Co powinno zawierać oświadczenie kolizji?

Następnie powinniśmy spisać oświadczenie kolizji. Musi ono zawierać dane nasze i sprawcy, dane pojazdów uczestniczących w kolizji drogowej, w tym marki i modele, numery rejestracyjne, informacje o właścicielach znajdujące się w dowodach rejestracyjnych samochodów, dane dotyczące polisy OC sprawcy kolizji i samą treść oświadczenia, a także dane ewentualnych świadków. Dane sprawcy zweryfikujemy w bazie UFG (Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego). W przypadku, gdy sprawca nie uznaje swojej winy, musimy na miejsce zdarzenia wezwać policję, która finalnie oceni, kto jest winny powstaniu zdarzenia, sporządzi notatkę i nałoży na winnego mandat. W skrajnych przypadkach sprawa trafi do sądu i to sąd na podstawie materiału dowodowego orzeknie, kto jest sprawcą zdarzenia. 

Przed otrzymaniem odszkodowania warto poradzić się mechanika

Oczywiście stłuczka oznacza naprawę i odbudowę pojazdu w mniejszym lub większym zakresie. Powinniśmy zatem jeszcze przed otrzymaniem samego odszkodowania zasięgnąć porady znajomego mechanika, który oceniłby realne koszty i rozmiar naprawy. Niekiedy bowiem błaha stłuczka może oznaczać duże wydatki, np. w przypadku, gdy uszkodzona zostanie maglownica. Będzie to potrzebne w sytuacji, gdy towarzystwo ubezpieczeniowe poprosi nas o naszą ocenę rozmiarów szkody. Jednocześnie nie damy się wtedy naciągnąć na często zaniżone koszty naprawy spowodowane wyceną rzeczoznawcy z towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy. 

Jak zgłosić szkodę OC?

Szkodę OC można zgłosić na kilka sposobów. Przede wszystkim szkodę OC zgłaszamy w towarzystwie, w którym mamy wykupione ubezpieczenie. Robimy to telefonicznie, mailowo, listownie lub osobiście w oddziale towarzystwa. Istnieje również możliwość zgłoszenia szkody bezpośrednio przez stronę internetową towarzystwa ubezpieczeniowego. Większość ubezpieczycieli udostępnia na swojej stronie internetowej dokładną instrukcję zgłoszenia szkody z OC sprawcy. Szkodę z polisy OC można zgłosić do ubezpieczyciela sprawcy w ciągu 3 lat od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się o szkodzie, i nie później niż 10 lat po zaistnieniu zdarzenia. 

Czym jest BLS i kiedy przysługuje?

Jeżeli wartość szkody nie przekracza 30 000 zł, zaś do jej powstania doszło w w wyniku kolizji dwóch pojazdów, a sprawca zdarzenia jest znany i ma ważną polisę OC, nikt nie odniósł obrażeń ciała a towarzystwo ubezpieczenieniowe sprawcy działa na terenie kraju, wówczas możemy zgłosić szkodę w systemie BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkody). Oznacza to, że zgłoszenie trafi do ubezpieczyciela, u którego mamy wykupioną polisę OC, o ile oferuje on taką możliwość. Wówczas nasz zakład ubezpieczeń wypłaca nam odszkodowanie, a nasze towarzystwo ubezpieczeniowe samodzielnie rozlicza się z towarzystwem sprawcy, już bez angażowania osoby poszkodowanej. 

Co powinno zawierać zgłoszenie szkody?

W zgłoszeniu szkody powinniśmy zawrzeć informację o czasie i miejscu zdarzenia, a także jego okolicznościach, dane uczestników zdarzenia oraz dane uczestniczących pojazdów. Jeśli postanowimy naprawiać samochód we własnym zakresie, nie czekając na odszkodowanie, wówczas powinniśmy przy ubieganiu się o nie sprecyzować nasze roszczenia i przedstawić faktury za naprawę. 

Po jakim czasie dostaniemy odszkodowanie?

W ciągu 7 dni od otrzymania zgłoszenia ubezpieczyciel powinien poinformować poszkodowanego o zarejestrowaniu szkody, wskazując jednocześnie, jakie informacje będą niezbędne do likwidacji szkody. Ubezpieczyciel zgodnie z ustawą powinien do 30 dni od dnia zgłoszenia szkody wypłacić poszkodowanemu odszkodowanie. Jeżeli jednak w tym czasie nie uda się ustalić okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wysokości szkody, czas ten może ulec wydłużeniu. Wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe ma do 14 dni na wypłatę odszkodowania od momentu ustalenia niezbędnych okoliczności. Finalnie okres ten nie powinien przekroczyć 90 dni od momentu zgłoszenia szkody. Wyjątkiem jest toczące się postępowanie karne mające na celu ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela. Wówczas czas ten uzależniony jest od momentu ogłoszenia wyroku.

Sposoby likwidacji szkód majątkowych z OC

Po rozpatrzeniu sprawy przez ubezpieczyciela wysyła on do nas rzeczoznawcę i na podstawie sporządzonej przez niego dokumentacji określa kwotę odszkodowania. Szkody majątkowe z OC można likwidować na dwa sposoby. Pierwszym z nich jest metoda kosztorysowa, w której to rzeczoznawca ocenia szkody i sporządza kosztorys naprawy usterek w pojeździe. Następnie otrzymujemy gotówkę, którą możemy samodzielnie dysponować, by przywrócić auto do odpowiedniego stanu. Drugim ze sposobów jest metoda warsztatowa, kiedy to właściciel oddaje pojazd do konkretnego warsztatu i odbiera go już po przeprowadzonej naprawie, zaś warsztat rozlicza się we własnym zakresie z firmą ubezpieczeniową. 

Co zrobić, gdy sprawca nie miał polisy OC? Co, gdy nie zgadzamy się z kwotą odszkodowania?

Co jednak, jeśli sprawca kolizji nie miał wykupionego OC? Wówczas szkodę zgłaszamy w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym, zaś odszkodowanie wypłaci nam Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Jeżeli natomiast nie zgadzamy się z wysokością odszkodowania, zarówno tego wypłaconego przez UFG jak i przez nasze towarzystwo ubezpieczeniowe, możemy starać się o ugodę z towarzystwem lub też napisać odwołanie, poparte najlepiej wyceną niezależnego rzeczoznawcy.