Leasing auta a wyjazd za granicę

Leasing samochodu to wyjątkowo opłacalna opcja, z której korzystają zarówno osoby prywatne, jak i firmy. Czasami zdarza się, że chcemy wyjechać leasingowanym autem w podróż na wakacje lub zagraniczną konferencję, związaną z wykonywanym zawodem. Czy nie ma ku temu żadnych przeszkód? Jak dopiąć wszystkie formalności związane z wyjazdem? Czy trzeba martwić się o dodatkowe ubezpieczenie oraz dokumenty? Tego wszystkiego dowiesz się z dzisiejszego artykułu – zapraszamy do lektury!

Definicja i rodzaje leasingu

Leasing to forma dzierżawy określonego środka trwałego, np. samochodu, chociaż niekoniecznie, ponieważ leasingowane są również maszyny rolnicze czy sprzęt medyczny. Użytkownik, czyli leasingobiorca uiszcza co miesiąc kwotę w wysokości określonej umową, a w zamian dostaje od leasingodawcy prawo do korzystania ze środka. W przypadku samochodów oprócz comiesięcznej raty wpłaca się również czynsz inicjalny, czyli opłatę wstępną oraz ustala kwotę wykupu (dla leasingu operacyjnego).

Wykup to inaczej możliwość wykupienia dzierżawionego środka trwałego po zakończeniu umowy z leasingodawcą. Najczęściej oscyluje on w okolicach 5-10% wartości samochodu. Warto wiedzieć, że po zakończeniu leasingu nie masz obowiązku kupować samochodu, ale większość osób decyduje się na ten krok, ponieważ jest to opłacalna opcja. Leasing samochodu możesz zawrzeć w ramach umowy o charakterze finansowym lub operacyjnym. Na czym one polegają?

Warunki leasingu samochodów w świetle poszczególnych rodzajów leasingu

Leasing finansowy jest zdecydowanie rzadziej wybieraną opcją. Korzystający z samochodu ma wówczas prawo do dokonywania odpisów amortyzacyjnych. VAT należy zapłacić już na początku procedury leasingowej, ale duża część firm zajmujących się sprzedażą leasingu umożliwia rozbicie tej płatności na raty. Nie zachodzi tutaj również prawo wykupu – środek trwały niejako automatycznie przechodzi na leasingobiorcę po zakończeniu umowy. Koszty uzyskania przychodu to w tej opcji wyłącznie odpisy amortyzacyjne oraz część odsetkowa raty.

Leasing operacyjny to znacznie częściej wybierana opcja. VAT jest tutaj regularnie doliczany do rat finansowania, a więc leasingobiorca nie odczuwa w tak intensywny sposób konieczności jego opłacenia. Możliwość wykupu auta nie jest obligatoryjna, a w koszty uzyskania przychodu można wrzucić ratę nawet w pełnej wysokości i czynsz inicjalny, a później (na podstawie odrębnej umowy) kwotę wykupu.

Zasady przekraczania granicy z leasingowanym autem

O tym, jak popularne są obawy związane z przekraczaniem granicy leasingowanym autem, świadczy między innymi duża popularność tematu „leasing auta a wyjazd”. Zazwyczaj firmy leasingowe nie ograniczają swoich klientów w zakresie wyjazdów zagranicznych, jednak o tym, czy można jechać leasingowanym autem za granicę, informacje znajdziesz w Ogólnych Warunkach Umowy Leasingu (czyli OWUL) lub zapisach umowy, którą podpisałeś, biorąc auto w leasing. W niektórych przypadkach umowa mówi o tym, że pojazdem można przemieszczać się swobodnie, w innych natomiast, że należy uzyskać zgodę leasingodawcy na wyjazd.

Umowa leasingu a prawo międzynarodowe

Żeby nie nabawić się kłopotów podczas wyjazdu, najlepszym pomysłem jest każdorazowe (lub stałe) uzyskanie zgody leasingodawcy, nawet jeżeli umowa tego od Ciebie nie wymaga. Dlaczego? W razie kontroli drogowej za granicą powinieneś mieć możliwość okazania pełnomocnictwa firmy leasingowej, odnośnie prawa do użytkowania pojazdu. W zależności od regionu, do którego się wybierasz, konieczne może być również przetłumaczenie takiego dokumentu na język angielski lub miejscowy, a także poświadczenia notarialnego.

Alternatywą dla uzyskiwania zgody od leasingodawcy (ale tylko pod warunkiem, że umowa jej nie wymaga) jest poświadczenie od Polskiego Związku Motorowego. Wówczas związek wystawia tzw. Upoważnienie PZM, które dedykowane jest właśnie kierowcom wyjeżdżającym samochodem leasingowanym lub pożyczonym. Dokument sporządzany jest po angielsku, niemiecku i francusku i jest respektowany przez większość służb granicznych oraz policji na terenie Europy.

Informowanie leasingodawcy o wyjeździe za granicę

Samo informowanie leasingodawcy o wyjeździe za granicę nie jest konieczne. Będzie wymagane wyłącznie w przypadku, w którym OWUL lub zapisy w umowie wymagają od Ciebie uzyskania zgody leasingodawcy na wyjazd. Niektórzy wymagają wyłącznie posiadania odpowiedniego ubezpieczenia, inni już na etapie podpisywania umowy proponują gotową zgodę na piśmie „na wszelki wypadek”. Jeżeli potrzebujesz zgody, prawdopodobnie będziesz musiał uiścić dodatkową opłatę manipulacyjną. Jeśli jej nie uzyskasz, a wyjedziesz pożyczonym autem, natomiast leasingodawca uzyska o tym informację, możliwe, że będziesz musiał zapłacić karę umowną.

Ograniczenia i zasady dotyczące wyjazdów za granicę

Ograniczeń i zasad dotyczących wyjazdów za granicę nie ma zbyt wiele. Jedyne, o czym należy pamiętać to, by:

• uzyskać zgodę leasingodawcy, jeżeli ta jest wymagana, · sprawdzić przepisy o ruchu drogowym w kraju, do którego się jedzie oraz zwrócić uwagę na to, jakie powinno być wyposażenie samochodu czy jakie dokładnie dokumenty musisz mieć zawsze przy sobie,
• skontrolować posiadanie wszystkich potrzebnych polis oraz ich obowiązywania na terenie kraju, do którego się jedzie.

Większość firm leasingowych nie wprowadza szczególnie surowych ograniczeń, jednak warto wiedzieć, że czasami bardzo utrudnione, a nawet niemożliwe może okazać się podróżowanie do krajów objętych wojną. Jeżeli jednak jest możliwe, przeważnie robisz to na własną odpowiedzialność finansową.

Jak prawidłowo przygotować się do wyjazdu za granicę leasingowanym autem?

Żeby prawidłowo przygotować się do wyjazdu za granicę, trzeba zatem zadbać o posiadanie upoważnienia, zgodność stanu technicznego i wyposażenia pojazdu z prawodawstwem kraju, do którego się udajesz oraz wożenie ze sobą wszystkich wymaganych w konkretnym państwie dokumentów. Nierzadko warto także dokupić dodatkowe ubezpieczenia. Jeżeli zadbasz o te aspekty, wyjazd z pewnością przebiegnie w sposób bezstresowy i przyjemny, nawet w obliczu nieprzewidzianych zdarzeń takich jak np. drobna stłuczka.

Przepisy dotyczące wywozu samochodów leasingowych poza terytorium kraju

W większości krajów nieformalnie uznaje się, że swobodnie podróżować nawet bez upoważnienia, jednak zdecydowanie lepiej je mieć. W sytuacji, w której trafisz na bardzo skrupulatnego funkcjonariusza, po prostu wygodniej będzie je okazać. Uzyskasz je, jak już wspominaliśmy u leasingodawcy lub w PZM. Oprócz tego przepisy większości państw wymagają posiadania:

• dowodu osobistego,
• dowodu rejestracyjnego,
• paszportu,
• prawa jazdy,
• ubezpieczenia ważnego na terenie kraju,
• niezbędnego wyposażenia samochodu np. gaśnicy.

Zestaw wymaganych dokumentów różni się pomiędzy państwami, podobnie jak zakres obowiązywania ubezpieczeń. Przykładowo, zawsze najlepiej wykupić Assistance, ale w krajach bloku wschodniego może ono nie obowiązywać.

Procedura zgłoszenia planowanego wyjazdu leasingodawcy

Jeżeli leasingodawca wymaga zgody na wyjazd, musisz złożyć wniosek o jej wydanie. Jego wzór znajdziesz na stronie leasingodawcy lub uzyskasz od swojego opiekuna umowy. Upoważnienie zazwyczaj przesyłane jest na podany przez Ciebie adres e-mail, a czasami może wymagać uiszczenia dodatkowych kosztów w postaci opłaty manipulacyjnej i opłaty za przygotowanie dokumentu. Łączne koszty zwykle oscylują w granicach od 20 do 200 złotych.

Ubezpieczenie pojazdu leasingowanego za granicą

Ubezpieczenie samochodu w leasingu jest obowiązkowe, jednak podczas wyjazdów zagranicznych, w Twoim interesie jest, by sprawdzić, czy będzie ono obowiązywać tam, gdzie się wybierasz. W większości państw europejskich obowiązywać będzie OC wykupione podczas zawierania umowy leasingowej. Żeby móc bezpiecznie pojechać za granicę, powinieneś rozszerzyć AC, ponieważ polskie polisy w tym zakresie często nie są ważne za granicą. Do tego, chociaż nieobowiązkowo, warto wykupić Assistance, które w razie potrzeby pozwoli pokryć koszty np. holowania. Jeżeli masz agresywny styl jazdy lub jedziesz za granicę drogim samochodem, który narażony jest na kradzież, koniecznie rozważ także ubezpieczenie GAP.

Odpowiedzialność za leasingowane auto za granicą

Odpowiedzialność za leasingowane auto nie tylko za granicą, ale w każdym przypadku określają warunki leasingu oraz zawarta umowa. W większości przypadków nawet jeżeli podczas zagranicznego wyjazdu coś się stanie, np. dojdzie do wypadku komunikacyjnego z udziałem innego członka ruchu, szkody pokryje ubezpieczenie. Oczywiście będziesz musiał skontaktować się z firmą leasingową oraz ubezpieczycielem, ale najpewniej nie będą Cię dotyczyć dodatkowe opłaty.

Problemy mogą pojawić się w przypadku kolizji tak poważnej, że auto będzie nadawało się do kasacji, ponieważ wówczas spadnie na Ciebie obowiązek spłacenia wszystkich pozostałych do końca umowy rat. W takiej sytuacji AC i OC nie pokryją wszystkich szkód, a przed poniesieniem odpowiedzialności finansowej, ochroni Cię jedynie ubezpieczenie GAP.

Chroni ono przed skutkami zdarzeń, gdy auto będzie nadawało się jedynie do kasacji oraz w sytuacji, gdy zostanie skradzione. Trzeba jednak zadbać o zapis w umowie, który określi jasno na terenie, jakich państw obowiązuje ubezpieczenie.

Prawdopodobnie nie obejmie ono np. krajów w stanie wojny. Sprawdź nie tylko obowiązywanie ubezpieczenia na terenie kraju, do którego jedziesz, ale także tych, przez które będziesz przejeżdżać.

Koszty związane z wyjazdem za granicę z leasingowanym autem

Koszty wyjazdów leasingowanym autem praktycznie nie różnią się od sytuacji, w której jedziesz samochodem posiadanym na własność. W końcu auto, którego jesteś właścicielem, również ubezpieczasz, prawda? Jedyną różnicą może być sytuacja, w której firma leasingowa wymaga uzyskania przez Ciebie zgody na wyjazd, a za sporządzenie odpowiednich dokumentów oraz uruchomienie procedury wymaga zapłaty. Koszty zależą wówczas od konkretnej firmy. W PZM za wydanie upoważnienia zapłacisz 50 zł przy wyjeździe na 14 dni, 80 zł przy wydaniu dokumentu ważnego przez 30 dni oraz 100 zł, gdy chcesz wyjechać na 90 dni.

Konsekwencje naruszenia warunków umowy leasingu - konsekwencje prawnie i finansowe naruszenia umowy leasingu

Jeżeli umowa leasingu nie zabrania podróżowania bez zgody, oczywiście możesz to robić. Przeczytaj ją jednak dokładnie, tak samo, jak ogólne warunki leasingu. Dla pewności zawsze możesz skontaktować się z leasingodawcą i zapytać o to, jak procedury będą wyglądały w Twoim przypadku. O tym, jakie dokładnie są kary za naruszenie poszczególnych punktów umowy, stanowi właśnie umowa lub przesłane do niej załączniki, z którymi również musisz się dokładnie zapoznać. Najczęściej naruszenie umowy wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Leasing międzynarodowy

Polskie firmy zwykle nie są zainteresowane tematem leasingu międzynarodowego, ale ten może być atrakcyjny dla osób, które prowadzą działalność w kilku różnych krajach. W szczególności dotyczy to przykładowo firm transportowych. Wiąże się on jednak z dodatkowymi kosztami, obowiązkami, a także pewną dozą ryzyka w zależności od sytuacji. Zachodzi tutaj przykładowo ryzyko nieprawidłowego rozliczenia podatku. Duży wpływ na warunki szczegółowe umowy będzie miało także to, czy ma ona obowiązywać wyłącznie na terenie Unii Europejskiej, czy też poza nią.

Karty pojazdu leasingowanego

Karty pojazdu leasingowanego to dokumenty, o których wiele z nas zapomina. Znajdują się u prawnego właściciela pojazdu. Znaczy to tyle, że jeżeli bierzesz w leasing nowe auto i kupujesz je wraz z finansowaniem u dealera, karta pojazdu zostanie przekazana leasingodawcy. Ten przesyła ją do leasingobiorcy w chwili, w której staje się on faktycznym właścicielem auta.

W karcie pojazdu znajdują się takie informacje jak numer VIN pojazdu, rok jego produkcji, liczba miejsc czy pojemność silnika, a także wiele więcej. Kiedyś karty pojazdu były niezbędne podczas rejestracji, jednak dzisiaj nie są do tego potrzebne. Wciąż jednak stanowią ważne źródło sprawdzonych informacji na temat pojazdu. Obowiązek wożenia tych kart ze sobą nigdy nie istniał i tak jest do tej pory. Są jednak przydatne przykładowo podczas sprzedaży auta.

Green Card (zielona karta) i jej rola

Zielona karta to potwierdzenie, że posiadasz polisę OC, obowiązujące w krajach takich jak Azerbejdżan, Albania, Białoruś, Ukraina, Rosja, Mołdawia, Macedonia czy Iran. Żeby uzyskać zieloną kartę, powinieneś zgłosić się do swojego ubezpieczyciela. Z jej otrzymaniem nie powinno być żadnych problemów. Co więcej, przeważnie jej wydanie jest bezpłatne.

Jak może wyglądać Twoja sytuacja związana z wyjazdem za granicę leasingowanym autem?

Chociaż niektóre aspekty wyjazdów za granicę leasingowanymi samochodami wyglądają na dość skomplikowane, w praktyce jest to bardzo prosta sprawa. Twoja sytuacja może zarysowywać się następująco:

• Twój leasingodawca wymaga zgody na wyjazd zagraniczny – więc składasz wniosek o możliwość wyjazdu oraz o upoważnienie, a następnie uiszczasz odpowiednie opłaty manipulacyjne.
• Twój leasingodawca nie wymaga zgody na wyjazd zagraniczny – sprawdzasz i ewentualnie dokupujesz odpowiednie ubezpieczenia, kontrolujesz prawo u ruchu drogowym kraju, do którego jedziesz i możesz udać się w podróż, z pominięciem procedury uzyskania zgody.

Mamy nadzieję, że teraz już wiesz wszystko, czym byłeś zainteresowany, w kwestii wyjazdów zagranicznych leasingowanymi samochodami. Jeżeli wciąż masz wątpliwości dotyczące któregokolwiek z podpunktów, skontaktuj się ze swoim leasingodawcą.

FAQ

Czy w przypadku wyjazdu poza granice Polski kredytowanym, leasingowanym pojazdem wymagane jest posiadanie pisemnej zgody banku/firmy ubezpieczeniowej?

Bez wiedzy banku nie powinieneś wyjeżdżać samochodem za granicę, jednak oczywiście wszystko zależy od postanowień umowy, którą podpisałeś. Najczęściej potrzebna jest pisemna zgoda/upoważnienie. Jeżeli nie możesz znaleźć punktów w umowie traktujących o wyjazdach zagranicznych, skontaktuj się ze swoim opiekunem po stronie instytucji.

Czy można jechać czyimś samochodem za granicę?

Możesz podróżować czyimś samochodem za granicę, jednak potrzebujesz upoważnienia wydanego przez właściciela pojazdu. W przypadku leasingów jest to firma leasingowa, a gdy korzystasz z kredytu, najczęściej bank.

Czy można pożyczyć samochód w leasingu?

Leasingobiorca nie ma prawa udostępniać samochodu osobie trzeciej bez uzyskania zgody firmy leasingowej. Użyczanie samochodu za zgodą jest możliwe, jeżeli pozwalają na to Ogólne Warunki Umowy Leasingu.

Jakie dokumenty do auta za granicą?

To, jakie dokumenty musisz mieć ze sobą podczas podróży za granicę, zależy od kraju, do którego się wybierasz i jego przepisów o ruchu drogowym. W większości przypadków potrzebne będzie upoważnienie, a także dowód osobisty i rejestracyjny, prawo jazdy czy paszport.

Czy mogę jeździć nie swoim autem w Niemczech?

Możesz jeździć samochodem, który wziąłeś w leasing po terenie Niemiec, jednak musisz posiadać upoważnienie firmy leasingowej lub Polskiego Związku Motorowego oraz wszystkie inne niezbędne dokumenty takie jak prawo jazdy czy dowód rejestracyjny.

Kto ma kartę pojazdu w przypadku leasingu?

W posiadaniu karty pojazdu jest leasingodawca, ponieważ to on jest właścicielem faktycznym samochodu.