Koniec umowy leasingu na auto premium - co dalej? Wykup czy nowa umowa?
Zakończenie leasingu w przypadku samochodów klasy premium bywa trudną decyzją. W klasie wyższej wybór pomiędzy wykupem a skorzystaniem z nowego leasingu wymaga poważnej analizy pod względem wielu czynników zarówno finansowych, podatkowych, serwisowych, jak i technologicznych. Po kilku latach użytkowania auto premium to nadal wysoki poziom komfortu i świetna jakość. Sprawdź, czy wykup to dobra decyzja, czy też lepszą opcją będzie skorzystanie z nowej umowy.
Z artykułu dowiesz się o:
Leasing aut premium – z czym w praktyce wiąże się wykup?
W leasingu operacyjnym wykup to ostatni etap umowy, dzięki któremu możliwe jest przeniesienie własności pojazdu na użytkownika. Najczęściej kwota wykupu ustalana jest przy zawarciu umowy leasingowej i wynosi od kilku do kilkunastu procent początkowej wartości pojazdu. Choć w teorii wykup postrzegany bywa jako wyjątkowa okazja, ponieważ kwota wykupu jest zazwyczaj niższa niż wartość rynkowa samochodów, w praktyce w momencie jego dokonania to przejęcie całkowitej odpowiedzialności za:
- ewentualne naprawy, które nie są objęte gwarancją,
- przyszłe koszty serwisowe,
- dalszą utratę wartości pojazdu.
Trzeba też pamiętać, że wraz z wykupem zmienia się sposób finansowego postrzegania pojazdu. Samochód przestaje być często istotnym elementem miesięcznych kosztów operacyjnych. Zaczyna być natomiast aktywem, którego wartość będzie w dodatku stopniowo malała.
Wykup auta premium po leasingu – co trzeba wziąć pod uwagę?
Wykup auta premium po zakończeniu umowy leasingowej jest dobrą decyzją w sytuacji, kiedy przyszły użytkownik bardzo dobrze zna historię pojazdu, a także ma pewność, że auto było eksploatowane w sposób przewidywalny. Zastanawiając się nad taką opcją, warto przeanalizować wartość rynkową i cenę wykupu, a także koszty serwisowe i utratę wartości samochodu w latach kolejnych.
Wartość rynkowa oraz realna cena wykupu
W przypadku wielu umów leasingowych różnica pomiędzy ceną wykupu a wartością rynkową samochodu działa na korzyść użytkownika. Auto premium przykładowo po 4 latach leasingu może być warte znacznie więcej niż ustalona kwota wykupu zawarta w umowie.
W tym kontekście trzeba jednak pamiętać przede wszystkim, że:
- nowa generacja danego modelu auta może znacznie przyspieszyć spadek ceny poprzedniej wersji,
- wartość rynkowa pojazdu jest zmienna i zależy od aktualnej sytuacji gospodarczej,
- w przypadku późniejszej sprzedaży pojawią się konsekwencje finansowe w postaci kwestii podatkowych.
Wykup auta premium po leasingu powinien być zatem przeanalizowany w perspektywie co najmniej kilku kolejnych lat korzystania z samochodu, a nie jedynie na dzień zakończenia umowy leasingowej.
Koszty serwisowe po gwarancji
W autach klasy premium zazwyczaj w ciągu pierwszych 3 czy 4 lat użytkowania nie ma do czynienia z istotnymi awariami czy usterkami, które generowałyby wydatki poza planowymi przeglądami. Jednak po zakończeniu okresu gwarancyjnego struktura związana z kosztami ulega często diametralnej zmianie. W tym czasie mogą pojawić się m.in.:
- naprawy i potrzeba serwisowania skrzyni automatycznej,
- naprawy różnych elementów zawieszenia,
- wymiany części i podzespołów elektronicznych,
- konieczność aktualizacji oprogramowania, która wymaga wizyty w autoryzowanym serwisie.
Przy autach klasy premium koszt pojedynczej naprawy jest wyraźnie wyższy niż w segmencie samochodów popularnych, dlatego też przed do dokonaniem wykupu należy zaakceptować zmienne i dość trudne do oszacowania koszty związane z rocznym budżetem.
Utrata wartości w kolejnych latach korzystania z auta
Z największą stratą wartości pojazdu należy liczyć się w ciągu pierwszych lat użytkowania. Samochód klasy premium będzie tracił na wartości także w latach kolejnych. Tempo, w jakim następuje ten proces, zależy głównie od:
- popytu na dany model na rynku wtórnym,
- aktualnego postępu technologicznego,
- zmiany w bieżącej ofercie producenta.
Jeżeli planujemy więc użytkować auto premium po wykupie jeszcze przez kilka lat, utrata wartości pojazdu powinna być traktowana jako koszt realny nawet wtedy, gdy nie jest ona widoczna w postaci comiesięcznej raty.
Nowe auto w leasingu i zawarcie kolejnej umowy
Podpisanie kolejnej nowej umowy leasingowej to powrót do znanego już modelu finansowania, w którym podstawowym parametrem jest stała miesięczna rata. Największe zalety tego wyboru to przede wszystkim stabilność kosztów, a także możliwość wyboru nowego modelu auta ze zmianami technologicznymi oraz utrzymanie najwyższego poziomu komfortu użytkowania.
Stabilne koszty miesięczne
Zdecydowanie się na nowy leasing umożliwia pod względem kosztów przede wszystkim:
- określenie precyzyjnego kosztu miesięcznego dotyczącego użytkowania auta przez najbliższe kilka lat,
- ograniczenie ryzyka związanego z nieprzewidzianymi wydatkami,
- korzystanie z pakietów serwisowych, które wliczone są w umowę leasingową.
W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą kwestia przewidywalności kosztów związanych z utrzymaniem pojazdu bywa znacznie ważniejsza niż potencjalne oszczędności wynikające z wykupu pojazdu.
Korzystanie ze zmian technologicznych i najwyższy komfort użytkowania
Auta klasy premium rozwijają się niezwykle intensywnie oraz w sposób ewolucyjny i systematyczny. W najnowszych modelach pojawiają się m.in.:
- coraz bardziej zaawansowane multimedia,
- udoskonalone systemy wspomagania kierowcy,
- wydajne napędy hybrydowe oraz elektryczne,
- coraz efektywniejsze systemy paliwowe.
Dzięki skorzystaniu z nowej umowy leasingu użytkownicy mogą korzystać z najnowszych technologii, co przekłada na wyższy poziom bezpieczeństwa, poczucie komfortu, jak i doskonały wizerunek.
Wykup czy nowy leasing – którą opcję wybrać pod względem finansowym?
W zakresie kosztów porównanie wykupu oraz podpisanie nowej umowy leasingowej wymaga wzięcia pod uwagę całkowitego kosztu użytkowania, czyli tzw. Total Cost of Ownership. Nie wystarczy tu porównanie pojedynczych parametrów, takich jak wysokość wykupu czy stawka miesięcznej raty.
Myśląc o wykupie, warto pamiętać o:
- kwocie wykupu, która jest kapitałem zamrożonym w aucie,
- kosztach serwisowych w kolejnych latach użytkowania,
- środkach przeznaczonych na wykup pojazdów, które mogłyby pracować w inny sposób lub zostać zainwestowane,
- utracie wartości auta podczas dalszego okresu użytkowania,
- potencjalnych kosztach finansowania wykupu w postaci kredytu, czyli leasingu zwrotnego.
W przypadku zawarcia nowej umowy leasingowej natomiast trzeba uwzględnić:
- łączny koszt rat leasingowych przez cały okres trwania umowy,
- koszt ubezpieczenia wliczony w ratę lub też negocjowany osobno,
- ewentualny pakiet napraw i serwisowania,
- brak ryzyka związanego z ponoszeniem kosztu dużych napraw,
- brak problemu związanego z ryzykiem spadku wartości pojazdu ze strony użytkownika.
Pod względem nominalnym skorzystanie z nowego leasingu jest najczęściej opcją droższą. Użytkownik jednak płaci tę kwotę za komfort związany z przewidywalnością, a także przeniesieniem ryzyka na podmiot finansujący. Wykup może okazać się rozwiązaniem tańszym, jednak pod warunkiem, że auto nie będzie narażone na przeprowadzanie poważnych napraw, a utrata wartości pojazdu w kolejnych latach będzie na poziomie umiarkowanym. To także dość korzystna opcja, gdy planowane jest użytkowanie długoterminowe.
W przypadku aut klasy premium różnica między wykupem a nową umową to w praktyce najczęściej około kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych na przestrzeni kilku lat. Trzeba pamiętać jednak, że nawet jedna poważna naprawa dotycząca choćby skrzyni biegów czy zawieszenia pneumatycznego może znacząco zmienić taką kalkulację. W tej sytuacji ważne jest raczej pytanie dotyczące nie tego, która z dwóch opcji jest tańsza, a raczej jakie ryzyko użytkownik jest w stanie podjąć w zamian za ewentualną oszczędność.
Wykup auta premium – kiedy warto?
Wykup samochodu klasy premium jest dobrym rozwiązaniem wtedy, gdy:
- auto ma dość niski przebieg i było użytkowane w sposób umiarkowany,
- planowane jest użytkowanie pojazdu przez co najmniej 3 do 5 lat,
- historia serwisowa auta jest znana oraz potwierdzona,
- posiadany budżet pozwala na dokonanie ewentualnych wydatków serwisowych,
- samochód nie jest objęty zmianą generacyjną modelu, co mogłoby przyspieszyć utratę jego wartości.
Opcja z wykupem po leasingu bywa korzystna zwłaszcza dla osób prywatnych, które nie potrzebują regularnej wymiany samochodu co kilka lat. Może to być też dobra opcja dla przedsiębiorców, którym zależy na zakończeniu cyklu leasingowego i zmniejszeniu stałych obciążeń miesięcznych firmy.
Nowe auto i nowy leasing – kiedy wybrać?
Rezygnacja z wykupu i podpisanie nowej umowy leasingowej może być lepszą opcją w sytuacji, gdy:
- auto jest użytkowane w sposób intensywny,
- ważne jest utrzymanie przewidywalnych i stałych wydatków,
- istotne jest, aby nie dopuścić do przestojów związanych z naprawami,
- auto pełni funkcję wizerunkową i reprezentacyjną w firmie,
- szczególne ważne są dla użytkownika aktualne rozwiązania technologiczne, a także zaawansowane systemy bezpieczeństwa.
Skorzystanie z nowego leasingu to jednocześnie przeniesienie ryzyka w wartości rezydualnej i kosztów usterek na leasingodawcę. Choć wiąże się to z wyższą ratą miesięczną, bywa to wybór bardziej zachowawczy. Ograniczenie zmienności kosztów znacznie upraszcza planowanie finansów firmowych, a także zmniejsza ryzyko ponoszenia nagłych wydatków.
Auto premium – wykup czy nowy model? Podsumowanie
W klasie premium auto nie stanowi wyłącznie środka transportu. Jest to element majątku firmy, a także narzędzie pracy oraz część wizerunku. Dlatego też decyzję dotyczącą wykupu czy też wymiany na nowy model i podpisanie nowej umowy leasingowej trzeba poprzedzić szeroką analizą całkowitego kosztu użytkowania. Nie wystarczy tu dokonanie oceny wysokości końcowej kwoty wykupu.
Często okazuje się, że po dokonaniu szczegółowego porównania warto ponieść wyższy, ale przewidywalny koszt miesięczny i zdecydować się na nową umowę, niż zaryzykować ponoszenie nieprzewidywalnych wydatków związanych z kosztownymi naprawami.
